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责任保险
责任保险 （ Liability Insurance ） 是 一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险。不论企业、团体、家庭或个人，在进行各项生产业务活动或在日常生活中，由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害，根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之后，由保险公司负责赔偿。保险公司的责任范围主要有两项：
（ 1 ）被保险人依法对第三者人身伤亡或财产损失应承担的经济赔偿责任，即法律责任；
（ 2 ）因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用，及其他事先经保险公司同意支付的费用。由于责任险承保的标的是被保险人的赔偿责任，而不是有固定价值的财产、故保单均无保险金额而仅规定赔偿限额，即保险公司所承担赔偿责任的最高限额。报单一般规定两项赔偿限额，即每次意外事故和同一原因引起的一系列事故的赔偿限额，以及保险期限内累积的赔偿限额，有时两者合成一个限额。责任保险的承保方式大致有两种，一种以作为各种损害赔偿保险（主要是各种财产保险）的组成部分或以附加责任的方式承保，不签发专门的责任保险单，如汽车保险的第三者责任，船舶保险的碰撞责任、保赔责任，飞机保险的第三者责任，建筑或安装工程的第三者责任等。另一种作为单独的责任保险以签发专门的保险单方式承保，如公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等。现在世界保险市场上普遍流行一种综合性的责任保险，将多种责任保险组合在一份分不同项目的保险单内，由被保险人按需选择。保险期限视承保方式而定，可单独承保的保险险种，保险期限为
1 年，到期可续保。以附加方式投保的的责任险其保险期限通常与被附加的主险相一致。
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责任保险分类
责任保险是一类自成体系的保险业务，它涉及面广，具体险种繁多。 责任保险依据不同的划分标准，可以有不同的分类。
以责任保险的效力基础或依据为标准，可以分为自愿责任保险和强制责任保险。
以责任保险适用的范围和承保对象为标准，可以分为企业责任保险、专家责任保险和个人责任保险三大类。
以保险人承担保险责任的基础为标准，可以分为索赔型责任保险和事故型责任保险。
以责任保险承保的风险性状为标准，可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、展览会责任保险、环境责任保险、汽车第三者责任保险、飞机第三者责任保险、工程承包商第三者责任保险、承运人旅客责任保险等。
公众责任保险。 承保被保险人在固定场所或地点进行生产、营业或其他各项活动中由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失依法应承担的经济赔偿责任。工厂、旅馆、商店、医院、学校、影剧院、歌舞厅等各种公众活动场所可投保公众责任保险转嫁责任风险。
产品责任保险。 承保因产品缺陷致使用户或消费者遭到人身伤亡或财产损失时，依法应由该产品的制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任。凡是对产品事故造成的损害有赔偿责任的企业，都可以投保此险种。
雇主责任险。 承保雇主对雇员在受雇期间，因发生意外或因职业病而造成人身伤残或死亡，根据劳动法或劳动合同等规定承担的经济赔偿责任。
职业责任保险。 承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。
第三者责任险。它通常都与特定的财产保险相联系，如机动车辆第三者责任保险与车辆损失险一并归入机动车辆保险，建安工程第三者责任险与物质损失保险合称作工程保险，等等。
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公众责任保险的基本内容
（一）适用对象 主要适用于工厂、商店、办公室、旅馆、公共娱乐场的、住宅、建筑安装公司 、运输部门等各种不同对象．
（二）保险标的 公众责任保险以固定场所和规定区域内，因生产经营活动或日常生活中对社会 公众造成损害事故应承担的法律赔偿责任为保险标的．
（三）责任范围
１、保险责任 公众责任保险的保险责任分为两大项： （１）被保险人依法应承担对第三者人身伤害或财产损失的经济赔偿责任。
（２）被人因发生损害事故应支付的诉讼等法律费用，以及保险人事先同意支 付的费用．
２、除外责任 公众责任保险的除外责任包括三方面． （１）不能承保的风险。主要指责任保险中通常不能承保的风险。 （２）不能在公众责任保险承保的风险，是指这类风险虽然不能在公众责任保
险中承保，但可以在其他保险承保的除外责任．如被保险人可以投保雇主责任保障 ；被保险人及其雇员、家属所有或照管、控制的财产损失不属公众责任保险负责，
但可投保普通财产保险等等。 （３）经过附加承保的风险，这类除外责任，通过加批加费可以承保。如经过 特别约定的违约责任、火灾爆炸责任保险、精神损害责任等。
３、责任期限 保险责任期限以年度为限，一般为一年期或不足一年的短期。
（四）赔偿限额和免赔额
１、赔偿限额 制定公众责任保险赔偿限额的方法有三种． （１）规定每次事故的混合限额．无分项限额，也无累计限额，只控制每次事
故主的财产损失和人身伤害两项损失之和的最高限额，它对整个保险期内的赔偿总 额无影响． （２）规定每次事故的分项限额和累计限额，即既确定每次事故人身伤害和产
损失各自的赔偿限额，又确定保险期内累计赔偿限额。 （３）规定每次事故的混合赔偿限额和累计赔偿限额，现行公众责任保险一般
采用第一种方法，但也可以根据具体情况采用第二种或第三种方法确定赔偿限额。
２、免赔额 免赔额是保险的免责限度。公众责任保险对他人的人身伤害无色赔额的规定， 但对他人的财产损失则一般规定每次事故的绝对免赔额。
（五）保险费率 公众责任保险一般无固定费率表，而是根据每笔业务被保险人的风险情况逐笔议订费率，从而保证费率与保险人所承担的风险相适应．
公众责任保险的费率按照保险期限不同，一般分为１年期费率和短期费率。如果赔偿限额和免赔额增减时，费率也适当增减．
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公众责任保险的种类
由于公众责任保险具有承保场所固定的特点，以此为依据可将公众责任保险分为五种类别。
１、场所责任保险．
２、电梯责任保险．
３、承保人责任保险．
４、承运人责任保险．
５、个人责任保险．
６、其他公众责任保险
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产品责任保险
产品责任保险（ Product Liability Insurance ）是指由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
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产品责任保险的基本内容
一、保障范围 １、适用对象。适用于产品的制造商、销售商、修理商和承运商。 ２、保险标的。产品责任保险以被保险人的产品责任为保险标的。
二、责任范围
１、保险责任 （１）被保险人生产、销售、分配或修理的产品发生事故，造成用户、消费者 或其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保
险人在保险单规定的赔偿限额内予以赔偿。 （２）被保险人为产品责任事故支付的法律费用及其他经保险人事先同意支付 的合理费用，保险人也负赔偿责任。
２、除外责任 （１）被保险人承担的违约责任，除非经过特别约定。 （２）被保险人根据劳工法或雇佣合同对其雇员及有关人员应承担的损害赔偿
责任．这种责任应由劳工保险或雇主责任保险承保。 （３）被保险人所有或照管或控制的财产损失。这种损失应由财产保险承保。
（４）产品或商品仍在制造或销售场所，其所有权尚未转移至用户或消费者之 前的责任事故损失。这种损失应由公众责任保险承保。
（５）被保险人故意违法生产、销售的产品发生的事故责任损失。 （６）被保险产品或商品本身的损失及被保险人因收回有缺陷产品造成的费用
及损失。这种损失应由产品保证保险承保。 （７）不按照被保险产品说明书要求运 安装使用或在非正常状态下使用造成 的责任事故损失。
３、责任期限 通常为１年，到期可以续保．对于用年限较长的产品或商品，也可以投保３年 、５年期的产品责任保险，但保险费仍逐年结算。产品责任保险的索赔有效期限应
按保险单规定或当地有关法律规定的时间区间为准，如我国按法律规定为１年，有 的国家或地区规定的为３年。
三、赔偿限额 产吕责任保险的赔偿限额包括每次事故赔偿限额和累计限额。这两项赔偿额中 ，又各自分为人身伤害和财产损失的赔偿金额。
被保险人依法应负的产品责任赔偿金额，由法院判决或协商确定．保险人只在 事先约定的赔偿限额内承担赔偿责任．超过赔偿限额的赔偿责任。则由被保险人自
己负责．
四、保险费率 产品责任保险费率的确定，取决于保险人承担产品责任风险的大小。一般应遵 循下列订费原则： １、以产品危险程度、承保条件及承保方式为依据．
２、协商订费，公平合理，平等互利； ３、优质优费，先高后低，灵活运用； ４、将费率作为杠杆，区别对待，调节保险人与被保险人的关系．
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雇主责任保险
雇主责任保险是指被保险人所雇用的员工，在受雇过程中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残废或因患有与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡，被保险人根据法律或雇用合同，须负担医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
雇主责任保险的赔偿额度分为死亡和伤残两种情况。死亡按保单规定的最高赔偿额度办理。伤残又分为 3种情况：永久丧失全部工作能力按保单规定的最高赔偿额度办理；永久丧失部分工作能力按受伤部位及程度，参照保单所规定的赔偿比率乘以保单规定的赔偿额度确定；暂时丧失工作能力超过5天的，经医生证明，按被雇用人员的工资给予赔偿。
雇主责任保险还规定了两项附加险：附加医疗费保险和附加第三者责任保险。
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雇主责任保险的种类
由于各国法律制度的差异和立法完备的程度不同，雇主责任保险的法律依据各 异，但规纳起来不外乎有以下几种类型．
１、强制性雇主责任保险．
２、自愿性责任保险
３、强制性与自愿性结合的雇主责任保险。
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职业责任保险
职业责任保险是指承保各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失所造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险。
职业责任保险的费率确定是一个非常复杂的问题。各种职业都有自身的风险与特点，因此也需要有不同的费率。一般来说，厘定责任保险的费率或收取职业责任保险的保险费，应着重考虑下列因素：职业种类，指被保险人及其雇员所从事的专业技术工作；工作场所，指被保险人从事专业技术工作的所在地区；业务数量，指被保险人每年提供专业技术服务的数量、服务对象的多寡等；被保险人及其雇员的专业技术水平；被保险人及其雇员的工作责任心和个人品质；被保险人职业责任事故的历史统计资料及索赔、处理情况；赔偿限额、免赔额和其他承保条件等。在综合考虑上述因素以后，保险人制订出标准不一的保险费率，以适应各类专业技术人员投保不同的职业责任保险的需要。
在职业责任事故导致的索赔发生后，保险人应进行严格审查。如果确属保险人应当承担的责任事故损失，保险人应当按照合同迅速办理。一般而言，保险人承担的赔偿责任有赔偿金和法律费用两项。在赔偿金方面，保险人或者采取规定一个累计的赔偿限额，而不是规定每次事故赔偿限额的办法；或者采取规定每次事故赔偿限额而不规定累计限额办法。法律诉讼费用则在赔偿限额之外另行计算。如果被保险人最终赔偿金额超过了保险赔偿限额，则保险人只能按比例分担法律费用。
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医疗责任保险
医疗责任保险是指在保险期限或追溯期及承保区域范围内，被保险人在从事与其资格相符的诊疗护理工作中，因过失发生医疗事故或医疗差错造成依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，并由被保险人在保险有效期限内首次提出索赔申请的，保险人负责赔偿的保险产品。
近年来，随着人们法律意识的增强，对医疗纠纷的索赔日渐增多。为保障医患双方的利益，医疗责任保险将承担医院因医疗事故或差错对病人的经济赔偿责任。这样，既有利于减少医患纠纷，弥补病人损失，更为医院提供了保障，有利于医院保持经营的稳定和营业秩序的正常。
无论是依法设立、有固定场所的医疗机构，还是经国家有关部门认定合格的医务人员，均可通过购买医疗责任保险实现风险转嫁。
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旅行社责任保险
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Date: Tue, 09 Oct 2007 08:04:30 GMT
Location: http://110.51web.cn/?blockword=枪支
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X-Powered-By: ASP.NET
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：旅游者人身伤亡 ；旅游者因治疗支出的交通、医药费 ; 放游者行李、物品丢失、损坏或被盗等赔偿责任。由于旅游者个人过错导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致支出的各种费用，旅行社不承担赔偿责任。
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物流责任保险
随着我国经济的持续稳定快速增长、电子商务的兴起以及加入世贸组织后对外开放政策的进一步深化，国内物流业发展掀起高潮。为满足物流规模扩大和物流业对保险日益迫切的市场需求，中国人民财产保险股份有限公司根据现代化物流的特点，从实际需要出发，为物流企业提供新的承揽全程、责任全面的各种保险产品，这为现代物流业抵御风险提供了可靠的保障。其中，对投保人来说，物流货物保险、物流责任保险最为直接和重要。
物流货物保险及其附加险是针对第一方和第二方物流方式的年度保险产品，采取类似预约保险的业务运作方式，为客户提供全面、无缝式的保险保障，保险标的为全部物流货物，可避免一票货物一单的承保方式，从而为客户最大程度简化投保手续，方便客户投保。本保险所称物流货物指被保险人进行物流的物品。除枪支弹药、爆炸物品、现钞、有价证券、票据、文件、档案、账册、图纸外，凡以物流方式流动的货物均可作为本保险合同的保险标的。金银、珠宝、钻石、玉器、贵重金属、古玩、古币、古书、古画、艺术作品、邮票等在事先申报并经保险人认可并明确保险价值后可作为特约保险标的进行投保。它的保障范围综合传统货运保险和财产保险的责任，承保物流货物在运输、储存、加工包装、配送过程中由于自然灾害或意外事故造成的损失和相关费用。
而物流责任保险是针对第三方物流的兴起而开发的。第三方物流企业就委托方交来的物流货物承担着安全仓储、流通加工及运输的责任风险，此险种为专业经营第三方物流业务的物流公司提供了全面有效的保障。该产乒と说脑鹑稳诤显谝黄穑虼宋锪髟鹑伪Ｏ盏姆缦沾笥谄渌ザ赖脑鹑伪Ｏ盏姆缦铡Ｎ锪髟鹑伪Ｏ湛梢晕突峁┚谌轿锪饕滴窆讨械娜姹Ｕ希噬掀毡槿衔孟罩质且恢制鹾舷执锪饕捣⒄钩绷鞯男滦捅Ｏ詹贰?
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